Меню Закрыть

Банковская система Мальты: как открыть счет, необходимые документы


Если вы хотите переехать на Мальту в 2020 году, зарегистрировать компанию или узнать о банковской деятельности, читайте дальше.
Банк на Мальте

Общие сведения

Почему стоит выбрать банковские услуги на Мальте:

  • Расположение в центре Средиземного моря удобно для многих богатых частей мира. Включая Западную Европу и Ближний Восток.
  • Стабильная и консервативная экономика страны. Изданный Доклад о глобальной конкурентоспособности Всемирного экономического форума поставил Мальту на первое место, вместе с 30 другими странами, по макроэкономической стабильности.

Банкинг на Мальте

Мальта очень хорошо интегрирована в общеевропейские системы обработки транзакций и снятия наличных в банкоматах (в евро). Таким образом, если у вас есть счет в крупном европейском банке, вы можете не открывать счет в мальтийском банке. Даже если вы планируете жить здесь в течение длительного периода.

Конечно, есть веские причины для того, чтобы иметь банковский счет на Мальте. Например, вы можете создать банковскую историю, чтобы однажды получить местную ипотеку.

Банковская система Мальты

Мальтийская банковская система состоит из 26 процветающих и платежеспособных операций. Управление по финансовым услугам Мальты (MFSA) выдает банковские лицензии на Мальте и регулирует деятельность отрасли. Проще понять, чем они отличаются, если подумать о них в четыре уровня.

Большие банки на Мальте

HSBC Мальта и Банк Валлетты (BOV), безусловно, являются крупнейшими банками на Мальте. У них огромная доля рынка, 72 филиала между ними. Они предлагают более разнообразный перечень услуг, чем другие банки на Мальте.

Они также, вероятно, являются лучшим местом для поиска стандартных банковских услуг. У них большой опыт работы с иностранцами и нерезидентами.

Средние банки Мальты

Список включает следующие банки:

  • Спаркасс Банк
  • FIMBank
  • Акбанк ТАС
  • ФКМ Банк
  • IIG Банк
  • БНФ (ранее известный как Баниф Банк)
Читайте также:  Регистрация компании на Мальте: пошаговая инструкция

Некоторые из них, такие, как BNF и Akbank, являются дочерними компаниями иностранных компаний. По большей части, все они предлагают широкий спектр банковских услуг, возможно, с акцентом на частный банкинг или управление инвестициями.

Малые и специализированные

Остальные 18 банков на Мальте, как правило, являются мелкими игроками или имеют очень конкретную цель. Например, Credoarax предлагает обработку платежей торговцам из ЕС, а AgriBank – это единственный онлайн-банк для сельскохозяйственного сектора.

Ориентация Мальты на расширение финансового сектора помогла процветать этим операциям. Это включает предоставление льготных возможностей иностранцам для поиска работы в мальтийской банковской системе.

Как открыть банковский счет на Мальте

На Мальте относительно уважаемая банковская система, но в ней может быть немного сложно участвовать. С одной стороны, мальтийские личные банковские счета открыты для граждан, проживающих на Мальте и имеющих статус резидента.

С другой стороны, список документов, необходимых для открытия личного банковского счета, длиннее, чем во многих других странах. Вас обязательно попросят:

  1. Выданная правительством форма удостоверения личности (паспорт или карточка eResidence);
  2. Доказательство вашего адреса на Мальте, либо от удостоверения личности или счета за коммунальные услуги.

К этим требованиям некоторые банки также добавят:

  • Минимальный депозит.
  • Или срочный депозит в размере 500 евро, который вы не сможете получить в течение первого года, когда ваш счет открыт.
  • Справочное письмо от вашего последнего банка, в котором говорится, что вы не имеете долгов и не объявили о банкротстве.
  • Доказательство вашей работы на Мальте.

На Мальте эти требования могут варьироваться от одного банка к другому. Как правило, BNF, BoV и HSBC рассматриваются как наименее сложные и наиболее последовательные в своих требованиях.

Частные банковские услуги

Управление благосостоянием и услуги, предназначенные для состоятельных людей, являются основным направлением деятельности многих банков на Мальте. На самом деле, некоторые демонстрируют свою готовность привлечь новых клиентов в эту бизнес-линию с минимальными пороговыми суммами депозита до € 25 000.

Читайте также:  Руководство по коммерческой недвижимости на Мальте

Частный банкинг может иметь смысл для вас, если вы переводите разнообразный портфель на Мальту или имеете сложные потребности в финансовом планировании. Это может идти рука об руку с поиском хорошего налогового консультанта.

Корпоративный банкинг

Открытие счета для вашей компании имеет аналогичные преимущества и строгие требования, которые связаны с персональным банковским обслуживанием. Обычно это означает предоставление:

  • Корпоративные статьи и подтверждение регистрации для компании.
  • Удостоверения личности для директоров и бенефициарных акционеров.
  • Доказательство адреса на Мальте для того же.
  • Банковские рекомендательные письма для директоров и бенефициарных акционеров.

Поскольку требования к документации применяются ко всем директорам вашей компании и бенефициарным акционерам, имеет смысл быть готовым на ранней стадии процесса.

Есть ли оффшорные банки

Мальта вступила в Европейский Союз в 2004 году и приняла евро в качестве своей валюты в 2008 году. Оба этих шага вывели островную страну в сторону от оффшорной банковской деятельности.

Банковская система Мальты использует евро в качестве своей валюты и в целом хорошо интегрирована в более широкую европейскую банковскую систему.

В настоящее время мальтийские банки соблюдают европейские банковские правила. Это означает, что если счет принадлежит гражданину ЕС, все проценты сообщаются налоговым органам. Это сделано для того, чтобы Мальта не была включена в список налоговых убежищ.

С последним банковским актом все оффшорные банки должны были перейти в кредитные учреждения и предложить свои услуги гражданам Мальты. Короче говоря, на Мальте больше нет оффшорных банков.

Вывод

Почти все должны сделать некоторые исследования банковского дела на Мальте, прежде чем переехать сюда.

Следует учитывать следующие моменты:

  • Вам не понадобится юридический статус (вид на жительство или гражданство), чтобы открыть банковский счет для себя или своей компании.
  • Мальтийским банкам может потребоваться больше документов для открытия счета.
  • Два крупнейших банка, HSBC Malta и Bank of Valletta, имеют наибольший опыт предоставления банковских услуг иностранцам.
Читайте также:  Как найти недвижимость в аренду на Мальте

Банковский счет на Мальте для граждан России: Видео


Может быть интересно