Высокое качество жизни привлекает российских граждан в Германию. Кому-то удается уехать на постоянное местожительство, некоторым достается наследство. Многие работают и учатся. Нередко возникает необходимость отправлять деньги близким на родину.
Способы перевода денег в Россию
Почти все немцы являются владельцами личных банковских счетов. Большинство банковских операций, как в Германии, так и за ее пределами совершается с привязкой к ним. У российских граждан такого счета может не быть. Не все граждане РФ в Германии пользуются услугами немецких и российских банков.
В настоящее время желающим отправить деньги из Германии на родину доступны следующие способы:
- перевод валюты с одного банковского счета на счет другого банка;
- перечислить средства без открытия расчетного счета;
- передать наличные.
Граждане Германии, также как и граждане России, активно пользуются банковскими картами, привязанными к личному счету. Граждане Германии, как и россияне, пользуются системами электронных платежей, системами международных денежных переводов та онлайн-банкингом. Но стоит учесть, что без оператора банка, посредника или почты, международными платежными системами нельзя отправить финансы.
Как перевести денежные средства с немецкого счета на российский?
Банки предоставляют данную услугу уже достаточно давно. Делается это следующим образом:
- отправитель делает перевод, и банк выполняет транзакцию;
- деньги со счета или карты отправителя перечисляют на счет или карту получателя или получателю выдаются наличные;
- за услугу операциониста берется плата.
Переводы денежных средств могут совершаться как физическим, так и юридическим лицом. Безусловно, на счет или карту Сбербанка, сотрудничающего со многими европейскими банками, можно перечислить деньги практически из любого банка в Германии. Однако сделать это возможно только в том случае, если она будет привязана к валютному счету.
Обладателем немецкой карты можно стать, открыв расчетный счет Girokonto в банках Comdirect или DKB . Для перечисления денег лучше всего пользоваться картами Visa, привязанными к валютному счету в Postbank.
Если вы переводите меньше 5 тыс. евро, взимается плата 11 евро, а деньги поступают на счет получателя через 5-7 дней. Если для этого воспользоваться интернет-банкингом, то потребуется заплатить комиссионный сбор, который, независимо от суммы, составит всего лишь 1,5 евро. Для данной операции нужен только паспорт. Отправлять и получать деньги может любое частное лицо старше 18 лет.
Для перевода денежных средств за пределы единой платежной зоны (SEPA), понадобится указать следующую информацию:
- юридическое название, адрес банка в Российской Федерации и SWIFT-код;
- фамилия, имя, отчество получателя, его номер карты и счета.
Чаще всего за данной услугой обращаются в Sparkasse и Volksbank, являющийся собственностью Сбербанка. Также для этого можно воспользоваться Commerzbank, Deutsche Bank, JP Morgan, ING Belgium.
При переводе через банк в Германии суммы, превышающей 12500 евро, могут потребовать подтвердить документами его необходимость. О переводах крупных сумм нужно ставить в известность немецкий Федеральный банк. Документально подтвердить необходимость операции можно, предъявив справку о платном обучении или о получении дорогостоящего лечения.
Также, в немецких банках есть услуга перевода денежных средств в национальной валюте. Это невыгодно из-за автоматической конвертации по внутреннему курсу. Комиссионный сбор составляет 3-5%.
Как перечислить денежные средства, не используя расчетный счет?
Большинство граждан Германии пользуется электронными деньгами. Для нерезидентов переводы онлайн являются самым комфортным и быстрым способом.
Можно воспользоваться самым старым способом, отправить деньги по почте. Получателю придется долго ждать, прежде чем он получит деньги. Их доставят только через 7-30 дней после отправления. Чтобы воспользоваться данной услугой на почте, отправитель должен предъявить удостоверение личности (паспорт) и документ, подтверждающий его нахождение в Германии на легальном положении. Деньги в рублевом эквиваленте отправляют в почтовое отделение, поэтому необходимо сообщить индекс. За трансакцию берут 1-2%.
Наиболее быстрым вариантом перечислить деньги является система Western Union. При отправке важно перечислять деньги на международную карту. Идеально для этого подходит Visa.
Для того чтобы перечислить денежные средства, требуется прийти в любой пункт Вестерн Юнион с удостоверением личности (паспортом). Чтобы перечислить средства, требуется заполнить бланк, указать данные получателя, сумму и валюту транзакции. После этого выбирают наличный или безналичный способ оплаты. После совершения платежа отправителю предоставляется контрольный код для сообщения адресату. Данный вариант не дешевле, чем перечисление денег через банк. Комиссионный сбор будет приблизительно 4,9%, а потери на конвертации составят 2-3%. В течение суток можно перевести сумму, не превышающую 5 тысяч евро.
Приблизительно также работает система денежных переводов MoneyGram, но комиссионные сборы здесь составят 3-5%. Более выгодные условия конвертации предлагает система TransferWise. За перевод здесь возьмут 2,3% плюс 0,5 евро. Денежные средства могут быть получены в день отправки.
Самые выгодные условия предоставляет система Moneybookers. Для того чтобы перечислить деньги, нужен аккаунт на официальном сайте с указанием своей электронной почты. Требуется также иметь валютный счет в банке, услугами которого пользуется адресат, и зарегистрировать получателя в системе.
Для верификации необходимо совершить пробное перечисление, перевести 15-20 евро. В комментариях к платежу придет контрольный код. Он будет необходим для следующих операций.
Комиссионный платеж за операцию составляет 1% от суммы, но не превышает 0,5 евро. При выводе комиссионный платеж будет 1,8 евро. То есть приблизительная сумма, которую нужно будет заплатить, — 2,30. В качестве бонуса клиенты могут получить кредитную карту за 10 евро. Плата за первый год обслуживания включена в стоимость карты.
С помощью платежной системы “Юнистрим” можно моментально перевести средства с любой банковской карты. Пункты “Юнистрим” находятся в 240 городах Германии. За один раз можно перевести не больше 1 тыс. евро. За сутки нельзя перевести больше 15 тыс. евро. Комиссионные составят 2,4% от суммы. Чтобы перечислить деньги, следует прийти в отделение, показать паспорт операционисту и рассказать ему, куда и какую сумму вы собираетесь отправить. После выполнения операции предоставляется контрольный номер перевода для сообщения получателю. Курс конвертации устанавливают в момент отправления. Денежные средства адресат сможет получить сразу, как только они будут отправлены. Онлайн-сервис в Германии в данный момент недоступен.
Для пересылки денег через платежную систему “Золотая корона” необходимо предъявить удостоверение личности гражданина, сообщить сотруднику банка свою фамилию, имя, отчество, страну и город, куда будете отправлять деньги, и номера мобильных телефонов. Получатель может сам выбрать, в каком отделении получить денежные средства. Для того чтобы отправить денежные средства, понадобится всего лишь несколько минут. Комиссионный платеж составит 1,5%. “Золотая корона” хорошо подходит для погашения кредита.
Передача наличных через посредника
На первый взгляд кажется, что передача денег из рук в руки является самым простым и удобным способом. Германия находится недалеко от России. В стране легко можно найти соотечественника и передать с ним деньги. Однако существует множество рисков. Снизить их можно, лишь выполнив следующие условия:
- Передавайте деньги только надежным людям, иначе вы станете жертвой мошенников.
- Помните о существующих ограничениях на ввоз валюты в РФ. Не передавайте больше 10 тысяч долларов. Прежде чем воспользоваться услугами курьера, узнайте курс валюты и поинтересуйтесь, какую сумму везет сам курьер.
За нарушение правил ввоза и декларирования валюты взимается штраф, составляющий от 50% до 200% от незадекларированной ввозимой суммы. Также незадекларированная валюта может быть конфискована. Попытка ввести сумму, превышающую 20 тыс. долларов, рассматривается как контрабанда. За это можно получить тюремный срок и исправительные работы на 2 года.
Однако данный способ передачи денег доступен всем, включая людей, далеких от современных технологий.
Мы рассмотрели несколько вариантов перевода денежных средств из Германии в РФ, актуальных в 2021 г. С каждым годом возможности становятся шире, правила меняются, поэтому чтобы оставаться в курсе событий, необходимо посещать сайты платежных систем.
